近日，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)的兩個(gè)發(fā)布會(huì)同時(shí)舉行。

一邊是“技術(shù)派”——國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)（以下簡稱“國家互金專委會(huì)”），宣布啟動(dòng)“全國互聯(lián)網(wǎng)金融陽光計(jì)劃”。

一邊是“金融派”——中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡稱“互金協(xié)會(huì)”），宣布互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)上線。

兩個(gè)行動(dòng)的本質(zhì)是相似的，都是建立一個(gè)公共平臺(tái)，監(jiān)測(cè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，希望以此推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的透明，掌握這個(gè)行業(yè)更準(zhǔn)確的情況，便于進(jìn)行監(jiān)管。

有趣的是，“技術(shù)派”采用的方法與“金融派”不大相同，這似乎給中國傳統(tǒng)的金融信息披露帶來一種全新的思路。中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東甚至認(rèn)為“技術(shù)派”的思路是對(duì)金融信息披露模式的“重構(gòu)”，是一種根本性的改變。

互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系的建立，是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有力監(jiān)管的基礎(chǔ)。因?yàn)橛辛藴?zhǔn)確的數(shù)據(jù)，監(jiān)管才有依據(jù)，否則一切都是紙上談兵。

在科技對(duì)金融產(chǎn)生巨大影響的當(dāng)下，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式會(huì)遭遇怎樣的挑戰(zhàn)？“技術(shù)派”的入局能為金融監(jiān)管帶來什么新的東西？這正是業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

“金融派”：建立完備的指標(biāo)體系

互金協(xié)會(huì)的發(fā)布會(huì)在天津舉行。

互金協(xié)會(huì)的成立是“互聯(lián)網(wǎng)金融基本法”——《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》要求的。它是一個(gè)國家級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，由中國人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等國家有關(guān)部委組織建立。

從已有的信息來看，互金協(xié)會(huì)工作重點(diǎn)在于統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的研究、制定和推廣。2016年7月，互金協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)表示：“統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的研究、制定和推廣是互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)性工作。我們會(huì)在這方面加大力度，參照已經(jīng)出臺(tái)的各類標(biāo)準(zhǔn)，制定科學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，并積極推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施和推廣。”

互金協(xié)會(huì)6月5日發(fā)布的信息也印證了這一思路?；ソ饏f(xié)會(huì)要求試點(diǎn)單位披露的信息相當(dāng)詳盡。

協(xié)會(huì)要求首批試點(diǎn)單位披露的內(nèi)容分為兩部分：一是從業(yè)機(jī)構(gòu)信息，包括企業(yè)基本信息、治理信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息等；二是運(yùn)營信息，主要包括用戶規(guī)模，交易規(guī)模，逾期情況三個(gè)部分。

首批10家試點(diǎn)單位披露事項(xiàng)共計(jì)47項(xiàng)，其中強(qiáng)制性披露32項(xiàng)，鼓勵(lì)性披露15項(xiàng)。從業(yè)機(jī)構(gòu)信息和運(yùn)營信息披露中，從業(yè)機(jī)構(gòu)注冊(cè)地、經(jīng)營范圍、法定代表人、實(shí)繳資本、銀行存管情況、投融資人數(shù)、借貸余額、逾期率等數(shù)據(jù)都是必需披露事項(xiàng)，保證投資人在了解真實(shí)有效的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇。

在應(yīng)披盡披的基礎(chǔ)上，協(xié)會(huì)對(duì)人均投融資金額、最大10戶投融資占比、歷史項(xiàng)目逾期率、累計(jì)代償逾期金額和筆數(shù)等數(shù)據(jù)，鼓勵(lì)接入的試點(diǎn)單位主動(dòng)披露，盡可能充分披露公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及不確定因素，將保護(hù)投資人合法權(quán)益放在重要地位。

下階段，還會(huì)要求接入平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目信息、產(chǎn)品信息進(jìn)行披露，并納入自律、懲戒等考核指標(biāo)，逐步建立完善統(tǒng)一的行業(yè)信披標(biāo)準(zhǔn)。

為了提高這項(xiàng)工作的質(zhì)量，5月18日，互金協(xié)會(huì)在北京舉辦了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送工作培訓(xùn)班，來自全國的209家會(huì)員報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)參加了培訓(xùn)。人民銀行市場(chǎng)司、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司和銀監(jiān)會(huì)普惠金融部派員到會(huì)進(jìn)行指導(dǎo)。

“技術(shù)派”：“可以核驗(yàn)”是最大優(yōu)勢(shì)

國家互金專委會(huì)的發(fā)布會(huì)在國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心舉行。

國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)，由國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心于2016年發(fā)起成立。國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心，全稱是“國家計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心”，成立于2002年。它是中國網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)急體系的核心協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，由工信部領(lǐng)導(dǎo)。它于2016年年初受國家委托建設(shè)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)，為國家監(jiān)管部門提供全面的技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。2016年8月，為更好地支持技術(shù)平臺(tái)建設(shè)，國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心牽頭成立了國家互金專委會(huì)，集合了政府、院校以及知名企業(yè)等一批專家，為技術(shù)平臺(tái)提供咨詢和支持。

國家互金專委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這個(gè)平臺(tái)最大的突破在于——數(shù)據(jù)可以核驗(yàn)，也就是說，可以檢驗(yàn)真假。

在實(shí)踐中，數(shù)據(jù)的真假個(gè)很大的問題。P2P投資人章雨（化名）曾爆料，他于2013年到2014年間在一家做數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)的網(wǎng)站工作過，他發(fā)現(xiàn)早期網(wǎng)貸平臺(tái)的數(shù)據(jù)是比較真實(shí)的，網(wǎng)貸數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)出現(xiàn)之后，網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)根據(jù)這些平臺(tái)的監(jiān)測(cè)維度修改數(shù)據(jù)，以掩蓋自己的問題。

國家互金專委會(huì)核驗(yàn)方法運(yùn)用了“互聯(lián)網(wǎng)思維”，就是讓所有投資人共同監(jiān)督平臺(tái)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。具體操作方法是：面向用戶發(fā)布APP“理財(cái)安全助手”，用戶可以在這個(gè)手機(jī)APP上查驗(yàn)自己在某一互金平臺(tái)的投資數(shù)據(jù)與自己所掌握的數(shù)據(jù)是否相符，如有不符，可以向國家互金專委會(huì)舉報(bào)。

與此相對(duì)應(yīng)，這個(gè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與互金協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)有一個(gè)邏輯上的根本區(qū)別：互金協(xié)會(huì)平臺(tái)上的數(shù)據(jù)，是各個(gè)互金平臺(tái)根據(jù)要求的數(shù)據(jù)維度進(jìn)行報(bào)送；國家互金專委會(huì)平臺(tái)上的數(shù)據(jù)，是各個(gè)互金平臺(tái)將自己的原始運(yùn)營數(shù)據(jù)接入，然后由國家互金專委會(huì)的平臺(tái)自動(dòng)計(jì)算得出。

這樣看來，數(shù)據(jù)維度雖然不多，但是這套邏輯如果能真正落地，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的數(shù)據(jù)質(zhì)量是個(gè)嚴(yán)格的考驗(yàn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)方面是個(gè)很大的突破。

除數(shù)據(jù)可以核驗(yàn)之外，這個(gè)平臺(tái)的另外一個(gè)特點(diǎn)是，會(huì)納入更多的“泛金融”的數(shù)據(jù)。

“現(xiàn)在各個(gè)行業(yè)有一種‘泛金融化’的趨勢(shì)，比如摩拜單車也可以做金融?！眹一ソ饘Ｎ瘯?huì)負(fù)責(zé)人舉例說，“我們這個(gè)平臺(tái)也要對(duì)這樣一些企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測(cè)?！?/span>

不過在初期，這個(gè)項(xiàng)目需要聚焦，并且逐步將監(jiān)測(cè)范圍推開。目前，已經(jīng)將自己平臺(tái)的數(shù)據(jù)與國家互金專委會(huì)完全對(duì)接的有兩家平臺(tái)：真融寶和洋錢罐。國家互金專委會(huì)負(fù)責(zé)人告訴網(wǎng)易科技，這個(gè)項(xiàng)目的初期，僅計(jì)劃接入100多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，因?yàn)榻尤胄枰欢ǖ募夹g(shù)基礎(chǔ)，有些平臺(tái)僅僅是買了個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的統(tǒng)一模板就開始經(jīng)營，不具備接入的技術(shù)基礎(chǔ)。

現(xiàn)階段，國家互金專委會(huì)主要聚焦于“互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌”這三種對(duì)公眾影響最大的業(yè)態(tài)。這三個(gè)業(yè)態(tài)當(dāng)中，目前還正常經(jīng)營、并且公布數(shù)據(jù)的企業(yè)有2000多家。在實(shí)際摸底中，國家互金專委會(huì)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融有20多種業(yè)態(tài)，3萬多家企業(yè)。這些都將納入國家互金專委會(huì)的監(jiān)測(cè)范圍。

“對(duì)企業(yè)而言，我們希望盡快加入陽光計(jì)劃，提升自我透明度，自覺接受社會(huì)監(jiān)督。對(duì)投資者而言，我們希望多使用理財(cái)安全助手APP，了解平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)自我權(quán)益”國家互金專委會(huì)負(fù)責(zé)人建議。

中國金融業(yè)統(tǒng)計(jì)體系重構(gòu)快速推進(jìn)

在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)之外，中國金融業(yè)統(tǒng)計(jì)體系的重構(gòu)正在快速推進(jìn)。

在全球范圍內(nèi)，重構(gòu)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)體系的動(dòng)力來自于2008年的國際金融危機(jī)。金融統(tǒng)計(jì)是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)性工具。2008年國際金融危機(jī)后，國際上形成普遍共識(shí)的是，統(tǒng)計(jì)信息缺失是未能及時(shí)識(shí)別防范此次危機(jī)的一個(gè)重要原因。因此，在危機(jī)過后，主要發(fā)達(dá)國家和經(jīng)濟(jì)體紛紛改進(jìn)金融統(tǒng)計(jì)框架、拓展金融統(tǒng)計(jì)覆蓋范圍。

在中國，2012年這個(gè)問題就已經(jīng)被提出。2012年，現(xiàn)任央行參事、時(shí)任央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長盛松成就曾在兩會(huì)期間提出“建立統(tǒng)一全面共享的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系”的建議。當(dāng)時(shí)，中國金融統(tǒng)計(jì)體系已經(jīng)呈現(xiàn)出統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)范圍不全、缺乏統(tǒng)一的分類、標(biāo)準(zhǔn)和定義、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段不足、立法滯后、信息共享基礎(chǔ)薄弱等問題。

外界能夠感受到的金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系的快速推進(jìn)，是從2016年開始的。

2015年11月，國家主席習(xí)近平在《關(guān)于“十三五”規(guī)劃建議的說明》中，將完善金融監(jiān)管框架列入重點(diǎn)說明的幾個(gè)問題之一，他分析了金融危機(jī)后主要經(jīng)濟(jì)體對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行改革的主要做法，并且將“統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，通過金融業(yè)全覆蓋的數(shù)據(jù)收集，加強(qiáng)和改善金融宏觀調(diào)控，維護(hù)金融穩(wěn)定”列入其中。

2016年3月，央行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)宣布，決定在天津、廣東、浙江、安徽四省市開展金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)試點(diǎn)工作。

2016年9月，央行召開金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)試點(diǎn)工作座談會(huì)，央行副行長陳雨露出席，并且要求加快推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系建設(shè)。

2017年1月，新任央行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長阮健弘在中國金融業(yè)權(quán)威期刊《中國金融》雜志上撰文《完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系》，其中將“建立完善與現(xiàn)代中央銀行相適應(yīng)的統(tǒng)計(jì)信息披露機(jī)制，為社會(huì)提供更優(yōu)質(zhì)的金融統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)”列為2017年金融統(tǒng)計(jì)重點(diǎn)。